เคล็ดลับจัดการหนี้บัตรเครดิต ก่อนขอสินเชื่อบ้านให้ผ่านฉลุย

การมีบ้านเป็นของตัวเองถือเป็นความฝันอันยิ่งใหญ่ของใครหลายคน แต่ในโลกที่เต็มไปด้วยความไม่แน่นอนทางการเงิน การบริหารจัดการหนี้สินอย่างรอบคอบเป็นเรื่องสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม โดยเฉพาะการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต และหากคุณเลือกที่จะ จ่ายขั้นต่ำบัตรเครดิตเป็นประจำ คุณกำลังแบกรับความเสี่ยงที่อาจส่งผลกระทบต่อโอกาสในการเป็นเจ้าของบ้านอย่างที่คุณคาดไม่ถึง

จ่ายขั้นต่ำบัตรเครดิต กับดักดอกเบี้ยและการสะสมหนี้

การจ่ายขั้นต่ำบัตรเครดิตเหมือนจะเป็นทางออกที่ง่ายดายในยามขัดสน ที่ช่วยให้คุณยังมีสภาพคล่องทางการเงินพร้อมๆ กับรักษาเครดิตทางการเงินไว้ได้ แต่แท้จริงแล้ว การจ่ายบัตรเครดิตขั้นต่ำ คือ กับดักดอกเบี้ยที่ทำให้คุณต้องจ่ายดอกเบี้ยบัตรเครดิตในอัตราที่สูงถึง 16% ต่อปี และดอกเบี้ยเหล่านี้จะถูกคำนวณจากยอดหนี้คงค้าง ทำให้ยอดหนี้ของคุณเพิ่มพูนขึ้นเรื่อยๆ จนกลายเป็นภาระหนักอึ้งในที่สุด

จ่ายขั้นต่ำบัตรเครดิต กับผลกระทบต่อเครดิตทางการเงิน

จริงอยู่ที่การจ่ายขั้นต่ำจะช่วยให้คุณยังรักษาเครดิตทางการเงินไว้ได้ แต่เป็นเพียงระยะสั้นเท่านั้น เพราะหากคุณจ่ายขั้นต่ำเป็นเวลานาน หรือมียอดหนี้คงค้างสูงเกินไป การจ่ายขั้นต่ำจะทำให้เครดิตสกอร์ของคุณลดลง ซึ่งจะส่งผลต่อความน่าเชื่อถือในการขอสินเชื่อต่างๆ ในอนาคต รวมถึงสินเชื่อบ้านด้วย

จ่ายขั้นต่ำบัตรเครดิต อุปสรรคในการขอสินเชื่อบ้าน

เมื่อคุณกู้สินเชื่อบ้านธนาคารจะพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้ โดยจะพิจารณาจาก รายได้ หนี้สิน ประวัติการชำระหนี้ หากพบว่าคุณมียอดหนี้บัตรเครดิตคงค้างสูงหรือมีประวัติการจ่ายขั้นต่ำเป็นประจำ โอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อบ้านอาจจะลดลง หรือได้รับวงเงินอนุมัติสินเชื่อน้อยกว่าที่ต้องการ เพราะการจ่ายขั้นต่ำอาจทำให้ธนาคารหรือสถาบันการเงินมองว่า คุณมีความเสี่ยงสูงที่อาจจะผิดนัดชำระหนี้ได้ในอนาคต

อัตราส่วนภาระหนี้ต่อรายได้สุทธิ (Debt Service Ratio: DSR) ตัวชี้วัดสำคัญ

หนึ่งในตัวชี้วัดที่ธนาคารใช้ในการพิจารณาสินเชื่อคือ อัตราส่วนภาระหนี้ต่อรายได้สุทธิ (Debt Service Ratio: DSR) ซึ่งคำนวณจากยอดภาระหนี้รายเดือนทั้งหมด (รวมภาระหนี้ใหม่ที่จะเกิดขึ้น เช่น ค่างวดบ้าน) หารด้วย รายได้สุทธิ ต่อเดือน (รายได้หลังหักภาษีและเงินสมทบประกันสังคม) และหากสัดส่วน DSR ของคุณสูงเกินไป ธนาคารอาจมองว่าคุณมีภาระหนี้สินมากเกินไปเมื่อเทียบกับรายได้ที่เหลืออยู่จริง และอาจไม่สามารถแบกรับภาระหนี้บ้านได้ โดยคุณสามารถคำนวณอัตราส่วนภาระหนี้ต่อรายได้สุทธิ (DSR) ก่อนขอสินเชื่อบ้านได้ โดยใช้สูตรคำนวณ คือ

และอัตราส่วนภาระหนี้ต่อรายได้สุทธิเป็นตัวช่วยในการประเมินความเป็นไปได้ในการกู้ซื้อบ้านและคอนโด เพราะหากมีอัตราส่วนภาระหนี้ต่อรายได้สุทธิที่มากเกินไป (โดยทั่วไปมักจะเกินเกณฑ์ที่ธนาคารกำหนด เช่น 40-60% ขึ้นอยู่กับแต่ละสถาบันการเงิน) อาจส่งผลให้ธนาคารและสถาบันการเงินไม่อนุมัติสินเชื่อบ้าน หรืออนุมัติวงเงินกู้น้อยกว่าที่คุณคาดหวังได้

จ่ายขั้นต่ำบัตรเครดิตอยู่ กู้ซื้อบ้านได้ไหม

หากคุณเป็นหนึ่งคนที่จ่ายขั้นต่ำบัตรเครดิตมาตลอด และมีแผนที่อยากจะซื้อบ้านผ่อนคอนโดในปีนี้ แต่เป็นกังวลว่าพฤติกรรมการจ่ายขั้นต่ำจะส่งผลต่อการได้รับอนุมัติสินเชื่อบ้าน และอยากกู้บ้านกู้คอนโดให้ผ่าน เราขอแนะนำสิ่งที่คุณต้องทำก่อนขอสินเชื่อบ้าน ดังนี้

1. ปิดหนี้บัตรเครดิต เพิ่มโอกาสกู้ซื้อบ้าน

การปิดหนี้บัตรเครดิตจะช่วยเพิ่มโอกาสได้รับอนุมัติสินเชื่อบ้านอย่างที่หวัง ดังนั้น หากคุณมีแพลนจะกู้ซื้อบ้าน ซื้อคอนโด ควรเริ่มต้นวางแผนการเงินและ ปิดหนี้บัตรเครดิตที่คงค้างไว้ในระยะเวลา 6 เดือน และสามารถสมัครสินเชื่อบ้านกับธนาคารและสถาบันการเงินได้หลังจากปิดหนี้ทั้งหมดแล้ว 30 วัน

ทั้งนี้เพราะก่อนที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินจะทำการอนุมัติสินเชื่อบ้าน ธนาคารจะต้องดำเนินการตรวจสอบประวัติเครดิตทางการเงินของคุณก่อนอนุมัติสินเชื่อ การสมัครสินเชื่อบ้านหลังจากปิดหนี้ครบ 30 วัน ก็เพื่อให้ธนาคารหรือสถาบันการเงินเจ้าของบัตรเครดิตส่งข้อมูลการชำระหนี้ของคุณให้กับ เครดิตบูโร และเมื่อธนาคารดำเนินการตรวจสอบเครดิตบูโรก็จะพบว่าหนี้สินของเราเป็นศูนย์ จะช่วยเพิ่มโอกาสให้คุณได้รับอนุมัติสินเชื่อบ้านและได้รับวงเงินตามที่คาดหวัง

2. กู้ร่วมซื้อบ้าน

หากคุณมีหนี้บัตรเครดิตและไม่สามารถปิดหนี้ที่มีได้ทั้งหมด และต้องการกู้สินเชื่อบ้านให้ผ่านง่าย ได้วงเงินสูง การกู้ร่วมเป็นอีกหนึ่งวิธีที่ที่จะช่วยให้คุณได้เป็นเจ้าของบ้านในฝันได้โดยไม่ต้องปิดบังข้อมูลทางการเงิน แต่มีข้อแม้ว่า ผู้กู้ร่วมต้องมีความสัมพันธ์ทางสายเลือดหรือนามสกุลเดียวกัน เช่น พี่น้อง พ่อแม่ สามีภรรยา หรือญาติ การมีผู้กู้ร่วมที่มีงานประจำจะช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อและวงเงินที่สูงขึ้น หลังจาก 3 ปี หากต้องการเป็นเจ้าของคนเดียว สามารถรีไฟแนนซ์บ้านโดยกู้คนเดียวได้เช่นกัน

3. ปิดหนี้บัตรเครดิตด้วย สินเชื่อรวมหนี้ ดอกเบี้ยต่ำ

เพราะการจ่ายขั้นต่ำจะทำให้คุณต้องแบกรับดอกเบี้ยบัตรเครดิตในอัตราที่สูงถึง 16% ต่อปี และดอกเบี้ยนั้นจะเพิ่มพูนขึ้นเรื่อยๆ หากคุณอยากได้รับการอนุมัติสินเชื่อบ้าน การตัดวงจรจ่ายขั้นต่ำบัตรเครดิตด้วยสินเชื่อรวมหนี้ถือเป็นทางออกที่จะช่วยเพิ่มโอกาสให้คุณสามารถกู้บ้านผ่านได้

สินเชื่อรวมหนี้ จะช่วยให้คุณสามารถนำเงินก้อนไปปิดหนี้บัตรเครดิตที่มี และเปลี่ยนมาผ่อนชำระหนี้เป็นรายเดือนที่ให้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าแทน วิธีนี้นอกจากจะช่วยให้คุณลดภาระดอกเบี้ย มีสภาพคล่องทางการเงินมากขึ้น ไม่เสี่ยงต่อการมีหนี้เสีย ยังช่วยให้ประวัติเครดิตของคุณสะอาด เพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อบ้านจากธนาคารและมีโอกาสที่จะได้รับวงเงินสินเชื่อที่มากขึ้นและเงื่อนไขที่ดีกว่าเดิม

แม้ว่าการจ่ายขั้นต่ำบัตรเครดิตอาจเป็นทางออกชั่วคราวในยามฉุกเฉิน แต่ในระยะยาวการจ่ายขั้นต่ำถือเป็นขุดเริ่มต้นของกับดักหนี้สินที่ฉุดรั้งความฝันในการเป็นเจ้าของบ้านของคุณได้ ดังนั้น การใช้บัตรเครดิตอย่างชาญฉลาดจึงเป็นสิ่งสำคัญ เพื่อให้คุณมีสุขภาพทางการเงินที่ดีและสามารถบรรลุเป้าหมายทางการเงินที่ตั้งไว้

ปิดหนี้บัตรเครดิต เพิ่มโอกาสอนุมัติสินเชื่อบ้าน ด้วยสินเชื่อรวมหนี้

อยากเคลียร์หนี้บัตรเครดิต รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต ก่อนกู้ซื้อบ้าน ให้สินเชื่อบุคคล เพอร์ซัลนัลแคช (Personal Cash) ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย แบ่งเบาภาระหนี้ให้คุณ สินเชื่อรวมหนี้ ดอกเบี้ยต่ำ ผ่อนชำระเท่ากันทุกเดือน ไม่ต้องปวดหัวกับการจ่ายหนี้หลายทาง มีระยะเวลาการปิดหนี้ที่แน่นอน วางแผนการจ่ายหนี้ในแต่ละเดือนได้มากขึ้น

สมัครสินเชื่อรวมหนี้ สินเชื่อบุคคลเพอร์ซันนัลแคช (Personal Cash) ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย

สินเชื่อบุคคล เพอร์ซัลนัลแคช ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย สินเชื่อรวมหนี้ รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต ดอกเบี้ยต่ำ ที่จะช่วยให้คุณรวมหนี้เป็นก้อนเดียว ปิดหนี้บัตรเครดิตได้เร็วขึ้น สำหรับพนักงานประจำที่มีเงินเดือน 30,000 บาทขึ้นไป สมัครสินเชื่อบุคคล เพอร์ซัลนัลแคช ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย ได้ 3 ช่องทาง

• เว็บไซต์ www.cimbthaionlinecampaign.com/droplead/personal.html
• แอดไลน์ @cimbpersonalloan https://lin.ee/I1JAHpA
• สมัครสินเชื่อออนไลน์ ผ่านแอป CIMB THAI ดาวน์โหลดได้ ทั้งระบบ IOS และ Android คลิก

เงื่อนไขอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบุคคล (Personal Cash) ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย

• กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
• 9.99% ต่อปี อายุสัญญา 12 เดือน
• อัตราดอกเบี้ยอยู่ระหว่าง 9.99% - 25% ต่อปี
• อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขเป็นไปตามที่ธนาคารประกาศกำหนด

อยากเป็นเจ้าของบ้านในฝัน สินเชื่อบ้าน (HOME4U) ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย ช่วยได้

ไม่ว่าบ้านในฝันของคุณจะเป็น สินเชื่อบ้านใหม่ สินเชื่อบ้านมือสอง คอนโดมิเนียม ฯลฯ เราขอแนะนำ สินเชื่อบ้าน ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย สินเชื่อบ้าน ดอกเบี้ยต่ำ สำหรับพนักงานประจำที่มีรายได้ 30,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป พร้อมข้อเสนอสุดพิเศษ อาทิ ฟรีค่าประเมินราคาหลักทรัพย์และค่าดำเนินการสินเชื่อ พร้อมให้วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 10 ล้านบาท พร้อมเงื่อนไขการผ่อนชำระที่เข้าใจง่าย ให้คุณเป็นเจ้าของบ้านในฝันได้อย่างที่ใจต้องการ

สมัครสินเชื่อบ้าน (HOME4U) ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย ได้ 2 ช่องทาง

• เว็บไซต์ https://www.cimbthaionlinecampaign.com/droplead/home4u.html
• แอดไลน์ @cimbhomeloan https://lin.ee/AEA6gVV

เงื่อนไขสินเชื่อบ้าน (HOME4U) ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย

• กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
• อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา อยู่ระหว่าง 5.95% – 6.08% โดยคำนวณจากวงเงินกู้ 2 ล้านบาท ระยะเวลากู้ 15 ปี
• อ้างอิง MRR = 9.025% ต่อปี ประกาศ ณ วันที่ 14 มี.ค. 2568 ทั้งนี้ อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้
• อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขเป็นไปตามที่ธนาคารประกาศกำหนด
• รายละเอียดการคำนวณ ดูได้ที่ www.cimbthaionlinecampaign.com

หมายเหตุ

• วงเงินอนุมัติเป็นไปตามหลักเกณฑ์การพิจารณาสินเชื่อของทางธนาคาร
• เวลาให้บริการ จันทร์ – ศุกร์ เวลา 8:30 – 17:30 น.
• ติดต่อสอบถามเพิ่มเติม CIMB THAI Care Center โทร. 02 626 7777