เงินเดือนไม่พอใช้ เพราะหนี้บัตรเครดิต!!

การรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตด้วย สินเชื่อบุคคล ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย

เรามีหนี้บัตรเครดิตที่ต้องจ่ายต่อเดือนเยอะเกินไปรึเปล่า?? พึ่งผ่านวันเงินเดือนออกไปได้ไม่นาน เงินเดือนก็หายไปกว่าครึ่ง!! เราเคยสังเกตกันหรือไม่ว่า เงินเดือนของเราส่วนใหญ่หายไปจากค่าใช้จ่ายในส่วนไหนกันแน่ วันนี้เรามานั่งคิดกันเล่นๆดีกว่าว่าหนี้ที่เกิดขึ้นในแต่ละเดือนของเรามีมากเกินกว่ารายได้ของเราขนาดไหน

ซึ่งตามปกติ แบงค์ชาติ จะกำหนดให้ภาระหนี้ที่เกิดขึ้นทั้งหมดไม่ควรเกินกว่า 70% ของรายได้ทั้งหมด โดยเราสามารถคำนวณหนี้ที่เกิดขึ้นได้ตามนี้เลย
ภาระหนี้ต่อรายได้ = ภาระหนี้/รายได้สุทธิ

ส่วนใหญ่เราจะเรียกการคำนวณภาระหนี้ข้างต้นนี้ว่า การคำนวณ DSR (Debt Service Ratio) ซึ่งจะเป็นการคำนวณภาระหนี้เพื่อดูความสามารถในการกู้ แต่นอกเหนือจากการคำนวณว่าเรามีความสามารถในการกู้กับธนาคารได้มากขนาดไหนแล้ว เรายังสามารถเอาสูตรคำนวณเหล่านี้มาปรับใช้ เพื่อคำนวณและบริหารการเงินของเรา ถือว่าเป็นการตรวจสุขภาพทางการเงินไปอีกทาง

แล้วถ้าภาระหนี้บัตรเครดิตของเราเกิน 70% เราจะแก้ไขยังไงดี?

หากหนี้บัตรเครดิตของเรามากถึง 70% นั่นหมายถึงสภาพคล่องทางการเงินของเราจะอยู่ในช่วงวิกฤตแล้ว ซึ่งจำเป็นจะต้องมีการบริหารจัดการการเงินให้ดี โดยอาจจะใช้ผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่นๆ มาช่วยจัดการ เช่น สินเชื่อบุคคล เพื่อทำการรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต เพื่อลดอัตราดอกเบี้ยที่เราต้องจ่ายสูงเกินไปจากหนี้บัตรเครดิต เพราะดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นจากบัตรเครดิตที่ว่านี่แหละที่จะทำให้หนี้ของเราเพิ่มมากขึ้นเรื่อยๆ เพราะจะมีการคิดดอกเบี้ยบัตรเครดิตสูงถึง 16% แถมยังมีการคิดดอกเบี้ย 2 ต่ออีกด้วย ดอกเบี้ยส่วนแรกที่เราจะถูกคิดก็คือ การคิดดอกเบี้ยจากยอดค่าใช้จ่ายทั้งหมด จนถึงวันที่มีการสรุปค่าใช้จ่าย และอีกส่วนนึงก็คือการคิดจากยอดคงค้าง ไปจนถึงวันที่สรุปยอดในเดือนถัดไป การรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตด้วยสินเชื่อบุคคลจึงเป็นทางออกอีกทางที่จะช่วยควบคุมรายจ่ายต่อเดือนได้อย่างดี เพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน ดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 9% ต่อปี อายุสัญญา 12 เดือน

ข้อดีของการรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต

    • ดอกเบี้ยลดลงจากที่เราจะต้องจ่ายดอกเบี้ยที่เกิดจากบัตรเครดิต 16% ต่อปี หากเราทำการ รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต อัตราดอกเบี้ยที่เราจะต้องเสียต่อปีจะลดลงอย่างเห็นได้ชัด
    • ค่าผ่อนชำระต่อเดือนน้อยลง เมื่อดอกเบี้ยลดลงจึงส่งผลให้เงินที่จะต้องชำระต่อเดือนลดน้อยลงไปด้วย ทำให้เราสามารถวางแผนการใช้จ่ายต่อเดือนได้ดีขึ้นและมีสภาพคล่องทางการเงินที่ดีขึ้นเช่นกัน
    • สามารถรวมหนี้บัตรเครดิตเป็นก้อนเดียวได้ ส่วนใหญ่แล้วหลายๆ คนจะมีบัตรเครดิตอย่างน้อย 1-3 ใบ ด้วยจำนวนของบัตรเครดิตที่เยอะ ทำให้เราจัดการหนี้บัตรเครดิตได้ไม่คล่องตัว ไม่สะดวกสบายเท่าที่ควร และอาจจะเกิดปัญหาเรื่องของการชำระเงินเกินกำหนดเวลา แต่หากเราจะ รีไฟแนนซ์บัตรเครดิตจะทำให้สามารถรวมหนี้ทั้งหมดให้เป็นก้อนเดียวได้ และสามารถบริหารจัดการทางการเงินได้ดียิ่งขึ้น มองเห็นภาพรวมของภาระหนี้ที่เกิดขึ้น และสามารถวางแผนการเงินในอนาคตได้ดีขึ้น
    • การเงินคล่องตัวมากขึ้น ถือว่าเป็นเหตุผลหลักเลยก็ว่าได้ที่มี การรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตขึ้นมา ก็เพื่อให้ทุกๆคนสามารถจัดการ จัดระเบียบทางการเงินได้ดีขึ้น และสบายตัว มีระยะเวลา มีพื้นที่ให้ได้หายใจหายคอได้สะดวกมากยิ่งขึ้น พร้อมกับช่วยปรับวิธีการจัดการกับการใช้บัตรเครดิตได้ดีขึ้นอีกด้วย
เปรียบเทียบหนี้ก่อนรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต และหลังรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต

ขั้นตอนในการรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต

  1. สามารถสมัครเพื่อทำการ รีไฟแนนซ์บัตรเครดิตได้ที่
    https://www.cimbthaionlinecampaign.com/droplead/personal.html
  2. รอรับการติดต่อจากเจ้าหน้าที่ พร้อมเตรียมเอกสารเพื่อทำการ รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต โดยเอกสารที่จะต้องใช้เบื้องต้นจะมี สลิปเงินเดือน, สำเนาบัตรประชาชน, สเตทเม้นท์, บุ๊คแบงค์ เป็นต้น
  3. เจ้าหน้าที่ธนาคารจะทำการตรวจสอบข้อมูลเพื่อวิเคราะห์และพิจารณาการอนุมัติ วงเงินกู้สินเชื่อบุคคล โดยเงื่อนไขเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด
  4. ธนาคารโอนเงินเข้าบัญชีให้กับลูกค้า

บทความที่น่าสนใจ

21 กันยายน 2563
รีไฟแนนซ์บ้าน ช่วยประหยัดดอกเบี้ยไปเป็นแสน!!
ผ่อนบ้านยังไงให้หมดไว ดอกเบี้ยต่ำ และประหยัดเงินไปเป็นแสน แนะนำให้ทำการรีไฟแนนซ์บ้านในทุกๆ 3 ปี จะดีที่สุดเพราะพอหลังจาก 3 ปีที่ว่าไป อัตราดอกเบี้ยของแต่ละธนาคารจะเริ่มสูงขึ้นเรื่อยๆ วิธีที่จะช่วยลดดอกเบี้ยที่สูงขึ้นก็คือการรีไฟแนนซ์บ้าน แต่ก่อนที่เราจะไปดูว่าค่าใช้จ่ายที่เกิดจากดอกเบี้ยบ้านที่ต้องเสียไป จะสามารถลดลงไปเยอะขนาดนั้นได้จริงๆใช่มั้ย เรามาทำความเข้าใจกันก่อนดีกว่าว่าการรีไฟแนนซ์บ้านคืออะไรกันแน่ การรีไฟแนนซ์บ้านถ้าพูดกันง่ายๆ ก็คือการกู้เงินมาโปะยอดหนี้ปัจจุบันกับธนาคารเดิม เพื่อลดดอกเบี้ยที่สูงจนเกินไปให้ต่ำลง...
READ MORE >
21 กันยายน 2563
เงินเดือนไม่พอใช้ เพราะหนี้บัตรเครดิต!!
เรามีหนี้บัตรเครดิตที่ต้องจ่ายต่อเดือนเยอะเกินไปรึเปล่า?? พึ่งผ่านวันเงินเดือนออกไปได้ไม่นาน เงินเดือนก็หายไปกว่าครึ่ง!! เราเคยสังเกตกันหรือไม่ว่า เงินเดือนของเราส่วนใหญ่หายไปจากค่าใช้จ่ายในส่วนไหนกันแน่ วันนี้เรามานั่งคิดกันเล่นๆดีกว่าว่าหนี้ที่เกิดขึ้นในแต่ละเดือนของเรามีมากเกินกว่ารายได้ของเราขนาดไหน ซึ่งตามปกติ แบงค์ชาติ จะกำหนดให้ภาระหนี้ที่เกิดขึ้นทั้งหมดไม่ควรเกินกว่า 70% ของรายได้ทั้งหมด โดยเราสามารถคำนวณหนี้ที่เกิดขึ้นได้ตามนี้เลย
READ MORE >
21 กันยายน 2563
ปิดจบหมดหนี้.. เรื่องบัตรเครดิต
บัตรเครดิต ถือว่าเป็นอีกหนึ่งตัวช่วยในการอำนวยความสะดวกทางการเงินให้กับหลายๆคนก็ว่าได้ แต่หากเรามีการจัดการการเงินได้ไม่ดีพอก็ถือว่าเป็นอีกหนึ่งอาวุธที่ทำร้ายเราดีๆนี่เอง สิ่งที่จะทำร้ายเราได้เป็นอย่างดีนั่นก็คือ ตัวดอกเบี้ยที่เกิดจากการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตโดยไม่มีการวางแผนที่ดี ซึ่งถ้าใครได้โดนดอกเบี้ยนี้แล้วก็เหมือนเป็นเนื้อร้ายที่จะเกาะติดไปกับเรายาวๆได้เลย
READ MORE >

>>ดูบทความที่น่าสนใจทั้งหมด**