เพราะการรีไฟแนนซ์บ้านไม่ใช่แค่ลดดอกเบี้ยบ้านเท่านั้น แต่ยังเป็นโอกาสให้คุณได้บริหารจัดการหนี้และเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินของคุณอีกด้วย บทความนี้จะพาคุณไปรู้จักสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านทั้ง 3 รูปแบบ ไม่ว่าจะเป็น สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน (Refinance), สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน กู้เพิ่ม (Refinance Cash-out) และรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านแลกเงิน (Refinance Mortgage Power) พร้อมไขข้อสงสัยว่าสถานการณ์การเงินแบบไหนที่เหมาะกับการรีไฟแนนซ์บ้านแต่ละรูปแบบ เพื่อให้คุณตัดสินใจรีไฟแนนซ์บ้านได้อย่างชาญฉลาดและคุ้มค่าที่สุด
สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน (Refinance) แต่ละแบบ แตกต่างกันอย่างไร?
1. สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน (Refinance)
คนผ่อนบ้าน ผ่อนคอนโด ทราบกันดีอยู่แล้วว่า เราต้อง รีไฟแนนซ์บ้านทุกๆ 3 ปี เพื่อลดดอกเบี้ยบ้านลง โดยการรีไฟแนนซ์บ้านคือการที่ผู้กู้ย้ายไปกู้สินเชื่อกับธนาคารหรือสถาบันการเงินแห่งใหม่ เพื่อรับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเดิม
สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน (Refinance) เหมาะกับใคร
สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน เหมาะกับผู้ที่มีความต้องการลดภาระดอกเบี้ยบ้านในระยะยาว ไม่มีความจำเป็นต้องใช้เงินก้อน และเป็นผู้ที่มีประวัติการผ่อนชำระงวดบ้านดี ไม่มีประวัติการจ่ายหนี้ล่าช้า ไม่มีประวัติค้างชำระหนี้ เพราะจะส่งผลต่อการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อรีไฟแนนซ์ของธนาคารและสถาบันการเงิน
2. สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน กู้เพิ่ม (Refinance Cash-Out)
สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน กู้เพิ่ม (Refinance Cash-Out) หรือรีไฟแนนซ์บ้าน เพิ่มวงเงิน คือ การกู้สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านพร้อมกับขอสินเชื่ออเนกประสงค์ โดยวงเงินที่กู้เพิ่มมาจากส่วนต่างของวงเงินรีไฟแนนซ์บ้าน และวงเงินที่ได้รับอนุมัติสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านและสินเชื่ออเนกประสงค์สูงสุดไม่เกิน 90% ของสินเชื่อบ้าน หรือรวมกันแล้วต้องไม่เกินราคาประเมินบ้าน (วงเงินอนุมัติแตกต่างกันตามเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร)
สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน กู้เพิ่ม (Refinance Cash-out) เหมาะกับใคร
สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน กู้เพิ่ม (Refinance Cash-Out) เหมาะกับผู้ที่ต้องการใช้สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านเพื่อลดดอกเบี้ยบ้านหลังผ่อนบ้านครบ 3 ปี และอยากได้เงินก้อนเพื่อเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน ไม่ว่าจะเป็น เงินก้อนปิดหนี้ เงินก้อนซ่อมแซมต่อเติมบ้าน เงินลงทุนธุรกิจ จ่ายค่าเทอมลูก หรือค่าใช้จ่ายฉุกเฉินที่จำเป็น ฯลฯ
สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน กู้เพิ่ม (Refinance Cash-out) นอกจากจะช่วยลดดอกเบี้ยบ้านแล้ว การเลือกขอสินเชื่อกู้เพิ่มยังช่วยให้คุณได้รับอนุมัติวงเงินสินเชื่ออเนกประสงค์ในอัตราที่ใกล้เคียงกับสินเชื่อบ้าน ซึ่งอัตราดอกเบี้ยถูกกว่าการกดเงินจากบัตรกดเงินสด หรือสินเชื่อบุคคลที่จะต้องเสียดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมเบิกถอนวงเงินในอัตราไม่เกิน 28% ต่อปี
3. รีไฟแนนซ์ สินเชื่อบ้านแลกเงิน
สินเชื่อบ้านแลกเงิน (Mortgage Power) คือสินเชื่อที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน โดยใช้บ้าน คอนโด หรืออสังหาริมทรัพย์ที่ปลอดภาระหนี้เป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน โดยธนาคารจะพิจารณาอนุมัติวงเงินจากรายได้ หลักทรัพย์ และเงื่อนไขของธนาคาร
การรีไฟแนนซ์ สินเชื่อบ้านแลกเงิน (Refinance Mortgage Power) คือ การรีไฟแนนซ์สินเชื่อเดิมที่ใช้บ้าน คอนโดหรืออสังหาริมทรัพย์ที่ปลอดภาระหนี้เป็นหลักประกัน และสามารถขอรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านแลกเงินได้ทุกๆ 3 ปี และเอกสารที่ต้องใช้ในการขอสินเชื่อ รวมถึงค่าใช้จ่ายเหมือนการขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านใหม่ แน่นอนว่าการรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านแลกเงินจะช่วยให้คุณได้อัตราดอกเบี้ยถูกลง ยอดผ่อนต่อเดือนก็ลดลงและช่วยให้สามารถปิดหนี้สินเชื่อบ้านแลกเงินได้เร็วขึ้นอีกด้วย
รีไฟแนนซ์ สินเชื่อบ้านแลกเงิน เหมาะกับใคร?
การรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านแลกเงิน เหมาะกับคนที่ต้องการลดภาระดอกเบี้ยและค่างวดรายเดือนของสินเชื่อบ้านแลกเงินลง เพราะการรีไฟแนนซ์ไปยังธนาคารแห่งใหม่ที่เสนออัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า จะช่วยลดภาระดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านแลกเงินโดยรวม และช่วยให้คุณสามารถจ่ายค่างวดในแต่ละเดือนได้คล่องตัวมากขึ้น
รีไฟแนนซ์บ้านแต่ละแบบ แตกต่างกันอย่างไร
| ประเภทของสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน | ข้อดี | เหมาะกับใคร |
| รีไฟแนนซ์บ้าน (Refinance) |
|
|
| สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน กู้เพิ่ม (Refinance Cash-Out) |
|
|
| รีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านแลกเงิน (Refinance Mortgage Power) |
|
|
ผ่อนบ้านครย 3 ปี เลือกสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน แบบไหนดี?
แม้ว่าจุดประสงค์หลักของการรีไฟแนนซ์บ้าน คือ การลดภาระดอกเบี้ยและค่างวดผ่อนบ้าน ผ่อนคอนโดในแต่ละเดือนลง แต่การตัดสินใจว่าควรเลือกสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านแบบไหนดีที่สุดนั้นอาจจะขึ้นอยู่กับความต้องการของแต่ละคน เช่น
- อยากลดดอกเบี้ยและค่างวดผ่อนบ้าน : หากเป้าหมายหลัก คือการลดภาระการผ่อนบ้านในแต่ละเดือน การรีไฟแนนซ์บ้าน (Refinance) ไปยังธนาคารที่เสนออัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า คือตัวเลือกที่ดีที่สุด
- อยากลดดอกเบี้ยและต้องการเงินก้อน : หากคุณมีโครงการที่ต้องใช้เงินก้อน ไม่ว่าจะเพื่อปรับปรุงบ้าน ชำระหนี้ หรือลงทุน การรีไฟแนนซ์บ้าน กู้เพิ่ม (Refinance Cash-Out) จะช่วยให้คุณเข้าถึงเงินทุนโดยใช้ประโยชน์จากมูลค่าบ้านของคุณ
- ปรับปรุงเงื่อนไขสินเชื่อ : หากคุณมี สินเชื่อบ้านแลกเงิน และต้องการปรับปรุงเงื่อนไข เช่น ลดดอกเบี้ย หรือเปลี่ยนประเภทอัตราดอกเบี้ย การรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านแลกเงิน จะช่วยตอบโจทย์ความต้องการของคุณได้มากกว่า
ทั้งนี้เพราะ การกำหนดเป้าหมายในการรีไฟแนนซ์บ้านที่ชัดเจน จะช่วยให้คุณพิจารณาอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน เงื่อนไขและค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์บ้านได้ตรงกับความต้องการของคุณมากที่สุด นอกจากการพิจารณาอัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านที่เหมาะสมแล้ว คุณต้องให้ความสำคัญกับการวางแผนจ่ายหนี้บ้านในแต่ละเดือนควบคู่ไปด้วย เพื่อให้คุณรู้ถึงความสามารถในการผ่อนจ่ายหนี้บ้านในแต่ละเดือน และไม่เป็นการก่อหนี้ที่มากเกินความจำเป็นที่อาจจะส่งผลกระทบต่อสภาพคล่องทางการเงินในอนาคตได้
ลดดอกเบี้ยบ้านง่ายๆ ด้วยสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน (Refinance) ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย
หากคุณเป็นหนึ่งคนที่ผ่อนบ้าน ผ่อนคอนโดมาครบ 3 ปี และอยากประหยัดดอกเบี้ยบ้าน เราขอแนะนำสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน ดอกเบี้ยต่ำ มีครบทุกความต้องการของคุณ ไม่ว่าจะเป็น การรีไฟแนนซ์บ้าน (Refinance ) รีไฟแนนซ์บ้าน เพิ่มวงเงิน (Refinance Cash-Out) และ รีไฟแนนซ์ สินเชื่อบ้านแลกเงิน (Refinance Mortgage Power) พร้อมข้อเสนอสุดพิเศษจากธนาคาร
หากคุณเป็นหนึ่งคนที่กำลังเตรียมตัวกู้ซื้อบ้าน กู้ซื้อคอนโด ไม่ว่าบ้านในฝันของคุณจะเป็น บ้านใหม่ บ้านมือสอง คอนโดมิเนียม ฯลฯ เราขอแนะนำ สินเชื่อบ้าน ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย สินเชื่อบ้าน ดอกเบี้ยต่ำ สำหรับพนักงานประจำที่มีรายได้ 30,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป พร้อมข้อเสนอสุดพิเศษ อาทิ ฟรีค่าประเมินราคาหลักทรัพย์และค่าดำเนินการสินเชื่อ ให้วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 10 ล้านบาท พร้อมเงื่อนไขการผ่อนชำระที่เข้าใจง่าย ให้คุณเป็นเจ้าของบ้านในฝันได้อย่างที่ใจต้องการ
สมัครสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน (Refinance) ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย ผ่านช่องทางออนไลน์ ได้ 2 ช่องทาง
- เว็บไซต์ www.cimbthaionlinecampaign.com/droplead/refinance.html
- แอดไลน์ @cimbhomeloan https://lin.ee/AEA6gVV
เงื่อนไขสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน (Refinance) ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย
- กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
- อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน (Refinance) ตลอดอายุสัญญา อยู่ระหว่าง 5.85% – 6.06% โดยคำนวณจากเงินวงกู้ 2 ล้านบาท ระยะเวลากู้ 15 ปี
- อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน กู้เพิ่ม (Refinance Cash-Out) ตลอดอายุสัญญาอยู่ระหว่าง 5.99% – 7.45% โดยคำนวณจากเงินวงกู้ 2 ล้านบาท ระยะเวลากู้ 15 ปี
- อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง สินเชื่อบ้านรีไฟแนนซ์อเนกประสงค์ (รีไฟแนนซ์ สินเชื่อบ้านแลกเงิน) ตลอดอายุสัญญา อยู่ระหว่าง 6.55% – 6.60% โดยคำนวณจากเงินวงกู้ 2 ล้านบาท ระยะเวลากู้ 15 ปี
- อ้างอิง MRR = 8.975% ต่อปี ประกาศ ณ วันที่ 5 มิ.ย. 2568 ทั้งนี้ อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้
- อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขเป็นไปตามที่ธนาคารประกาศกำหนด
- รายละเอียดการคำนวณ ดูได้ที่ www.cimbthaionlinecampaign.com
หมายเหตุ
- วงเงินอนุมัติเป็นไปตามหลักเกณฑ์การพิจารณาสินเชื่อของทางธนาคาร
- ติดต่อสอบถามเพิ่มเติม CIMB THAI Care Center โทร. 02 626 7777
