การมีบ้านเป็นของตัวเองถือเป็นความฝันของใครหลายๆ คน แต่การจะก้าวไปถึงจุดนั้นได้ จำเป็นต้องมีการวางแผนทางการเงินอย่างรอบคอบ โดยเฉพาะอย่างยิ่งการขอสินเชื่อบ้าน ซึ่งเป็นหนึ่งในขั้นตอนที่สำคัญที่สุด บทความนี้จะพาคุณไปรู้จักกับ 10 ขั้นตอนสำคัญที่จะช่วยให้คุณกู้สินเชื่อบ้าน กู้คอนโดให้ผ่านฉลุย
1. เช็กรายได้และความสามารถในการผ่อนชำระ
สิ่งแรกที่ต้องทำในการ วางแผนซื้อบ้านหรือคอนโดในฝัน คือ การสำรวจสถานะการเงินของตัวเองอย่างละเอียด อาทิ รายได้ทั้งหมด ไม่ว่าจะเป็นเงินเดือนประจำ รายได้จากการทำธุรกิจ รายได้จากการขายของ รายได้เสริมอื่นๆ เป็นต้น จากนั้นนำรายได้ทั้งหมดต่อเดือนมาคำนวณรายได้สุทธิหลังหักค่าใช้จ่ายต่างๆ เพื่อประเมินความสามารถในการผ่อนบ้านต่อเดือน เพื่อที่จะได้วางแผนต่อไปว่า รายได้เท่านี้ กู้สินเชื่อบ้านได้วงเงินเท่าไหร่
2. คำนวณยอดผ่อนบ้านต่อเดือนเบื้องต้น
เมื่อทราบรายได้และความสามารถในการผ่อนชำระหนี้บ้านแล้ว ขั้นตอนต่อไปคือ การคำนวณยอดผ่อนชำระเบื้องต้น เพื่อวางแผนค่าใช้จ่ายในอนาคต ปัจจุบันมีเครื่องมือคำนวณสินเชื่อออนไลน์มากมายที่ช่วยให้คุณคำนวณยอดผ่อนชำระค่าบ้านได้อย่างง่ายดาย เพียงกรอกข้อมูลจำนวนเงินที่ต้องการกู้ ระยะเวลาผ่อนชำระ และอัตราดอกเบี้ยเบื้องต้น
3. เช็กภาระหนี้และตรวจสอบเครดิตทางการเงิน
การตรวจสอบภาระหนี้สินทั้งหมดและประวัติเครดิตบูโรเป็นขั้นตอนสำคัญที่มองข้ามไม่ได้ ดังนั้น ก่อนขอสินเชื่อบ้าน เราแนะนำให้คุณตรวจสอบยอดหนี้ที่มีทั้งหมด ไม่ว่าจะเป็น หนี้บัตรเครดิต หนี้รถยนต์ หรือหนี้อื่นๆ รวมถึงสรุปยอดหนี้ทั้งหมดที่คุณต้องจ่ายในแต่ละเดือน เพื่อให้คุณทราบสถานะทางการเงินในแต่ละเดือนได้ดีมากขึ้น
นอกจากสำรวจภาระหนี้ก่อนซื้อบ้านแล้ว คุณควรตรวจสอบประวัติเครดิตทางการเงิน หรือ เช็กประวัติเครดิตบูโร (Credit Bureau) ด้วยตัวเองก่อนขอสินเชื่อบ้านด้วย เพื่อให้คุณรู้ถึงประวัติการชำระหนี้ที่ผ่านมาว่ามีประวัติค้างชำระหรือชำระหนี้ล่าช้า มีหนี้สินอื่นๆ อีกหรือไม่ เพื่อให้คุณสามารถวางแผนปิดหนี้ทั้งหมดหรือจัดการหนี้ให้เหลือน้อยที่สุด เพื่อรักษาประวัติเครดิตที่ดีและช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อบ้านจากธนาคารได้อีกทางหนึ่ง
4. ปิดหนี้ให้หมดก่อนขอสินเชื่อบ้าน
หลายคนอาจจะไม่ทราบว่า “ภาระหนี้” มีผลต่อการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อของธนาคารและสถาบันการเงินด้วย นั่นหมายความว่า แม้คุณจะจ่ายหนี้ตรงเวลา ไม่เคยจ่ายหนี้ล่าช้า แต่หากมีหนี้เยอะเกินไปก็อาจจะทำให้คุณกู้บ้านไม่ผ่านได้เช่นกัน ดังนั้น การเคลียร์หนี้ก่อนกู้บ้าน นอกจากจะช่วยเพิ่มโอกาสให้คุณกู้บ้านผ่านแล้ว ยังทำให้โอกาสได้รับอนุมัติวงเงินสินเชื่อบ้านสูงขึ้น เพราะธนาคารและสถาบันการเงินมองว่า คุณมีความสามารถในการผ่อนชำระหนี้มากขึ้นนั่นเอง
ดังนั้น ไม่ว่าหนี้ที่คุณมีจะเป็นหนี้บัตรเครดิต สินเชื่อเงินสด หนี้ผ่อนรถ ฯลฯ เราแนะนำให้คุณปิดหนี้ที่มีให้หมดก่อนยื่นกู้ซื้อบ้าน หรือหากไม่สามารถปิดหนี้ทั้งหมดได้ในคราวเดียว อย่างน้อยก็ให้โปะหนี้ให้เหลือน้อยที่สุดเท่าที่จะทำได้ โดยอาจจะเลือกโปะหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงๆ เช่น หนี้บัตรกดเงินสด หนี้บัตรเครดิต เป็นต้น
5. ลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น
การลดรายจ่ายที่ไม่จำเป็น อาทิ ลดจำนวนครั้งในการทานข้าวนอกบ้านต่อเดือนลง ลดค่าใช้จ่ายในการท่องเที่ยว ค่าใช้จ่ายงานเลี้ยงสังสรรค์ หรือค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ จากนั้นโยกเงินส่วนนี้เป็นเงินออมเพื่อใช้เป็นค่าใช้จ่ายฉุกเฉินหรือค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับบ้านในอนาคต ท่องไว้เยอะๆ ว่า หากลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นได้มาก หนี้สินก็จะลดลงมาก และมีโอกาสกู้ขอวงเงินสินเชื่อบ้านได้สูงขึ้น และมีสภาพคล่องทางการเงินเพิ่มขึ้นอีกด้วย
6. จัดระเบียบรายการเดินบัญชี (Statement)
บัญชีเงินฝากเป็นหลักฐานทางการเงินอย่างแรกๆ ที่ธนาคารและสถาบันการเงินจะนำมาพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ หากคุณอยากกู้บ้านผ่าน เราแนะนำให้คุณบริหารจัดการเงินที่มีให้ดี ไม่ว่าจะเป็น เงินเข้าออกหรือมีรายรับผ่านบัญชีธนาคาร แสดงที่มาของรายได้ที่ชัดเจน ผู้ที่มีอาชีพอิสระหรือเจ้าของธุรกิจ ควรมีรายการเดินบัญชีที่แสดงรายได้เข้าอย่างสม่ำเสมอ และทำบัญชีรายรับรายจ่ายอย่างเป็นระบบ วิธีนี้จะช่วยเพิ่มโอกาสให้คุณได้รับอนุมัติสืนเชื่อบ้านได้อีกทางหนึ่ง
7. รักษาวินัยทางการเงิน
การรักษาวินัยทางการเงินอย่างสม่ำเสมอ ไม่ว่าจะเป็น การเก็บออมเงิน การควบคุมรายจ่าย และการลงทุนอย่างเหมาะสม ไม่สร้างหนี้เพิ่ม เพราะการที่คุณมีวินัยทางการเงินที่ดีจะช่วยสร้างความมั่นใจให้กับธนาคารในการอนุมัติสินเชื่อบ้านของคุณได้อีกทางหนึ่ง
8. พิจารณาเลือกสินเชื่อบ้านและธนาคาร
การเลือกสินเชื่อบ้านและธนาคารที่เหมาะสมเป็นสิ่งสำคัญ ก่อนกู้สินเชื่อบ้านควรศึกษาข้อมูลและเปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายๆ ธนาคาร เพื่อหาอัตราดอกเบี้ยบ้าน วงเงินอนุมัติ เงื่อนไขการผ่อนชำระ และโปรโมชั่นพิเศษต่างๆ ที่ตรงกับความต้องการของคุณมากที่สุด
9. เตรียมเอกสารจำเป็นในการขอสินเชื่อบ้านให้พร้อม
ขั้นตอนสำคัญที่สุดในการขอสินเชื่อบ้านคือ การเตรียมเอกสารในการขอสินเชื่อบ้านให้ครบตามที่ธนาคารต้องการ ไม่ว่าจะเป็น 1.เอกสารส่วนบุคคล 2. เอกสารทางการเงิน 3.เอกสารหลักประกัน เพื่อให้การขอสินเชื่อบ้านของคุณเป็นไปอย่างราบรื่นและได้รับอนุมัติสินเชื่อบ้านตามที่ตั้งใจไว้
10. ออมเงินสำหรับดาวน์บ้าน/คอนโด
ในบางครั้งธนาคารหรือสถาบันการเงินอาจไม่ได้อนุมัติวงเงินสินเชื่อบ้าน 100% รวมถึงคุณอาจจะเตรียมเงินก้อนเพื่อวางเงินมัดจำในการจองบ้าน จองคอนโดก่อน ดังนั้น หากคุณมีเป้าหมายที่อยากจะซื้อบ้าน ซื้อคอนโด การวางแผนการเงินระยะยาวและออมเงินอย่างสม่ำเสมอ (อย่างน้อย 10%-20% ของราคาบ้านที่ต้องการ) ไม่ว่าจะมีเป้าหมายเพื่อดาวน์บ้าน ดาวน์คอนโด หรือค่าใช้จ่ายฉุกเฉินเกี่ยวกับบ้าน จะช่วยให้คุณกู้บ้านผ่านและเป็นเจ้าของบ้านในฝันได้สมใจ
เพราะบ้านและคอนโดจะเป็นสินทรัพย์ชิ้นใหญ่ ทำให้การขอสินเชื่อบ้านอาจดูเป็นเรื่องที่ซับซ้อน แต่หากคุณมีการวางแผนและเตรียมตัวอย่างรอบคอบ ก็จะช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติและทำให้ความฝันในการมีบ้านเป็นจริงได้ง่ายยิ่งขึ้น
คุณเองก็เป็นเจ้าของบ้านในฝันได้ ด้วยสินเชื่อบ้าน (HOME4U) ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย
หากคุณเป็นหนึ่งคนที่กำลังเตรียมตัวกู้ซื้อบ้าน กู้ซื้อคอนโด ไม่ว่าบ้านในฝันของคุณจะเป็น บ้านใหม่ บ้านมือสอง คอนโดมิเนียม ฯลฯ เราขอแนะนำ สินเชื่อบ้าน ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย สินเชื่อบ้าน ดอกเบี้ยต่ำ สำหรับพนักงานประจำที่มีรายได้ 30,000 บาทต่อเดือนขึ้นไป พร้อมข้อเสนอสุดพิเศษ อาทิ ฟรีค่าประเมินราคาหลักทรัพย์และค่าดำเนินการสินเชื่อ ให้วงเงินกู้สูงสุดไม่เกิน 10 ล้านบาท พร้อมเงื่อนไขการผ่อนชำระที่เข้าใจง่าย ให้คุณเป็นเจ้าของบ้านในฝันได้อย่างที่ใจต้องการ
สมัครสินเชื่อบ้าน (HOME4U) ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย ได้ 2 ช่องทาง
- เว็บไซต์ www.cimbthaionlinecampaign.com/droplead/home4u.html
- แอดไลน์ @cimbhomeloan https://lin.ee/AEA6gVV
เงื่อนไขอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย
- กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
- อัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญา อยู่ระหว่าง 5.95% – 6.08% โดยคำนวณจากวงเงินกู้ 2 ล้านบาท ระยะเวลากู้ 15 ปี
- อ้างอิง MRR = 9.025% ต่อปี ประกาศ ณ วันที่ 14 มี.ค. 2568 ทั้งนี้ อัตราดอกเบี้ยลอยตัวสามารถเปลี่ยนแปลงเพิ่มขึ้นหรือลดลงได้
- อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขเป็นไปตามที่ธนาคารประกาศกำหนด
- รายละเอียดการคำนวณ ดูได้ที่ www.cimbthaionlinecampaign.com
หมายเหตุ
- วงเงินอนุมัติเป็นไปตามหลักเกณฑ์การพิจารณาสินเชื่อของทางธนาคาร
- อัตราดอกเบี้ยและ ข้อกำหนดเงื่อนไขเป็นไปตามธนาคารประกาศกำหนด
- เวลาให้บริการ จันทร์ – ศุกร์ เวลา 8:30 – 17:30 น.
- ติดต่อสอบถามเพิ่มเติม CIMB THAI Care Center โทร. 02 626 7777
